För de flesta federala medarbetare är sparsamhetsplanen en tredjedel av sin pensioneringsbild. Den sparsamhetssparande planen, en liten livränta och social trygghet utgör de komponenter som ingår i Federal Employees Retirement System.
Sparsamhetsbesparingsplanen är den enda av de tre elementen som federala medarbetare har stor kontroll över. Förbundsanställda inom pensionssystemet och militär personal kan också delta, men de får inte samma fördelar inom den plan som FERS anställda gör.
Att få ut det mesta av ditt sparsamhetssparande konto kräver några relativt enkla strategier.
Se till att sparsamhetsbesparingsplanen är där du borde placera dina pengar.
Beroende på din inkomst, tillgångar och situation i livet kan sparsamhetsplanen inte vara det lämpliga fordonet att spara för pensionering. Eftersom den federala regeringen matchar arbetstagaravgifter upp till en gräns väljer många federala anställda att använda sparsamhetsplanen som det primära sättet att de suger bort pengar varje månad för pensionering.
Planen har begränsade investeringsalternativ, så vissa investerare kanske vill placera sina pengar på annat håll. Planen tillåter inte deltagarna att investera i enskilda aktier eller andra börsnoterade investeringar. Deltagarnas val är begränsat till en handfull sektorsfonder och livscykelfonder.
Bidra så mycket som möjligt.
När du bestämmer dig för sparsamhetsplanen är din primära metod för att lägga pengar i pension, bidra så mycket som du har råd med. Om du inte bidrar tillräckligt för att nå gränsen som den federala regeringen matchar dina bidrag, kastar du pengar bort.
Det totala beloppet du kan bidra inom ett år begränsas av Internal Revenue Service. Många år ökar beloppet något över det belopp som fastställdes för föregående år. Det finns också åldersbaserade bestämmelser som möjliggör en högre cap. Kontakta Byrån för personalhantering för att se vilka gränser som gäller för dig.
Tänk på Roth-alternativet.
Roth-alternativet infördes den 7 maj 2012, och det gör det möjligt för sparsamhetssparande deltagare att bidra med pengar till sina konton efter löneskatt har betalats. Traditionella bidrag görs före skatt. Individer kan bidra under både Roth och traditionella alternativ.
Individer bör undersöka sina egna skattesituationer för att avgöra om Roth-alternativet är meningsfullt för dem. Om du förväntar dig att din skattesats är högre nu än vid pensionering, välj traditionella avgifter. Om du förväntar dig att din skattesats är högre vid pensionering än det är nu, välj alternativet Roth. En kvalificerad skattesekreterare kan hjälpa dig att göra denna beslutsamhet och berätta om det finns andra faktorer du bör överväga.
Ta inte ut tidigt.
Deltagare får ta ut pengar under vissa omständigheter. Lån är också tillåtna Däremot bör deltagarna uttömma alla andra alternativ innan de tar ut ett sparande sparande lån. Att låna från ditt sparsamhetssparande konto är huvudsakligen att låna från din framtid eftersom du förlorar räntan för de lånade pengar.
Investera enligt din situation.
Pensionsplanering bör skräddarsys för varje enskild sparande för pensionering. Din investeringsstrategi behöver inte vara densamma som personen tre skåp ner i korridoren. Se till att dina pensionsplaner passar dig, och om din ekonomiska situation förändras, anpassa dina pensionsplaner efter behov.
Övervaka dina investeringar.
Sparsamhetssparande Plan deltagare får kvartals- och årsredovisningar. För de flesta människor i de flesta fall bör dessa uttalanden ge tillräckligt med information för att hålla sig över dina investeringar. Långsiktiga investeringar behöver i allmänhet inte frekventare övervakning.
Expertens anmärkning: Innehållet i denna artikel är endast avsett för informationsändamål. Denna artikel är inte avsedd att ge skatte- eller investeringsrådgivning. Konsultera en kvalificerad proffs för skatte- eller investeringsrådgivning.