Företag

Vad händer med din pension när du lämnar ett företag

Så här flyttar du din förmånsbestämda pensionsplan om du lämnar ett jobb

Att bryta banden med ett gammalt jobb är ofta roligt, ibland bittersweet, och andra gånger helt enkelt bittert. Om du har en förmånsbestämd pension kan brytbanden också bli komplicerade. Vad händer med din pensionsplan när du lämnar ett företag innan du är redo att gå i pension? Ska du få pengarna, och vad ska du göra med det? Finns det skattekonsekvenser du behöver tänka på?

Det var dags när vissa människor inte skulle överväga att lämna ett arbete med en förmånsbestämd pension, men människor byter jobb mycket oftare än tidigare och de typer av förmåner som arbetsgivarna tillhandahåller har förändrats. Om ett bättre erbjudande kommer fram före pensionering är det upp till dig att bestämma vad du ska göra med den pension du har ackumulerat.

Vad är en förmånsbestämd pension?

En förmånsbestämd pension är vad folk tycker om som den traditionella, ålderspension som din far eller farfar hade. Du vet vilken typ som garanterar arbetstagare som bor hos ett företag en livstidsinkomstström vid pensionering.

Förmånsbestämda pensioner är inte lika vanliga idag, de har ersatts av avgiftsbestämda planer, som 401 (k) s, vilket innebär mycket av besparingsansvaret för arbetstagaren och inte med några garantier för ett bestämt pensionsbidrag .

Är du fast

Enligt arbetsdepartementet, i en förmånsbestämd plan, kan en arbetsgivare kräva att anställda har 5 års tjänst för att bli 100 procent till arbetsgivarens förmånsbestämda förmåner. Arbetsgivare kan också välja ett utbildat intäktsschema, vilket kräver att en anställd ska arbeta 7 år för att vara 100 procent upptagen, men ger minst 20 procent intjäning efter 3 år, 40 procent efter 4 år, 60 procent efter 5 år och 80 procent efter 6 års tjänst. Planer kan ge ett annat schema så länge det är mer generöst än dessa intjäningsplaner.

Du är endast berättigad till den del av din pension som du har när du lämnar din arbetsgivare

Pensionsalternativ när du lämnar ett jobb

Vanligtvis, när du lämnar ett jobb med en förmånsbestämd pension, har du några alternativ. Du kan välja att ta pengarna som en klumpsumma nu, eller ta löftet om regelbundna betalningar i framtiden, även känd som en livränta. Du kan till och med kunna få en kombination av båda.

Vad du gör med pengarna i din pension kan bero på din ålder och år för pensionering. Om du är ung och har en relativt liten summa på spel kan ett klumpsumma vara det enklaste valet. Tänk på att de flesta livränta betalningarna är fasta och inte håller på med inflationen. Dagens lilla livränta kommer att se ännu mindre ut i framtiden. I 30 till 40 år kan köpkraften för din pension kraftigt minskas. Investera det själv, kanske med hjälp av en ackrediterad finansiell rådgivare, och du kanske kan få en bättre långsiktig avkastning på dina pengar.

Men, "känner dig själv", om du är en disciplinär investerare kommer hanteringen av dina pensionsmedel att ge större mening än om du är benägen att frukta baserade reaktioner på marknadsförflyttningar.

Å andra sidan, om du närmar dig pensionen och söker garanterad inkomst, kan livränta vara ett mer attraktivt alternativ. Du behöver inte oroa sig för att investera pengarna själv i de prekära pensionsåren.

Du kan också få en bättre känsla av företagets närmaste hälsa och förmåga att uppfylla sina pensionslofter. (Pensioner är försäkrade av regeringen via Pensionsförmånsgaranti Corporation, men när företag går under, brukar vanligtvis inte anställda och tidigare anställda få allt de hade blivit lovade). Ibland kommer företagen att erbjuda extra fördelar för att uppmuntra äldre anställda att stanna kvar i sin plan. Om din forskning indikerar att din plan är underfinansierad eller sannolikt kommer att vara så i framtiden, så är det kanske mer sannolikt att du väljer ett enhetsbelopp.

Vad ska man göra med en summa pension betalning

Om du tar klumpsumman, överväga att överföra pengarna direkt från din pension till ett överlåtelse Individuellt pensionskonto (IRA) för att hålla det skattefritt. Om ditt företag skriver en check har du 60 dagar att flytta pengarna till ett skattebegränsat konto innan pengarna beskattas. Om du inte behöver pengar direkt, är det bäst att undvika att använda klumpsummen före pensionering. Inte bara saknar du långsiktig investeringstillväxt, men du måste också betala skatt på kontanter plus en 10 procent tidig uppsägningstraff.

Om du har betydande tillgångar i din plan kan du möta en betydande skatteavgift.

Inom en rollover IRA kan pengarna investeras på något sätt du väljer. Du kan till och med köpa en livränta inom IRA för att fånga en del av den garanterade inkomsten på egen hand.

Vissa pensionsplan administratörer, inklusive Vanguard och Fidelity Investments, erbjuder råd och onlineverktyg för att hjälpa anställda att bestämma mellan en livränta och en engangsbelopp. Det är värt att leka med några av dem innan de fattar ett beslut. Du kan också kontakta planadministratörer för rådgivning baserat på dina specifika omständigheter och mål.


Intressanta Artiklar
Rekommenderas
I flygvapnet undersöker vetenskapliga applikationsspecialister bevis för att bestämma när ett kärnvapen har testats. Denna typ av arbete är som att vara en rättsforskare, förutom i stället för att undersöka en brottsplats för blod och fingeravtryck, letar de efter tecken på kärnaktivitet. Det kan inne
Var försiktig att inte bränna några broar Att fatta beslutet att lämna din position kan vara en mycket stressig tid för många anställda. För att minska stressen och lämna professionellt skrivs ofta en uppsägningsbrev och skickas in. Inte bara kan uppsägningsbrev stärka ditt beslut att lämna, genom att ge tydligare skäl till att du lämnar, men kan också ge värdefull information till din snartvarande ex-arbetsgivare. En välskriven a
Anställa Gen Z Interns gör att du kan lära dig om din nästa generation av anställda Du hör mycket om tusenårsåldern, men vet du vem som börjar börja träffa arbetskraften? Generation Z. På över två miljarder är Generation Z den största generationella kohorten av all tid. De kommer att rocka din värld - om inte redan då mycket snart. Generation Z-med
Top Musikskolor i söder Allvarliga musiker söker seriösa musikprogram när de går in på högskolans sökning, oavsett om det är på grundnivå eller examenivå - och på samma sätt som universiteten är uppdelad i nivåer, med världens skurkar i början och mindre konkurrenskraftiga skolor lägre ner, musik skolan rankningar är ännu mer extrema, med de bästa vinterträdgårdarna i landet ligger på toppen av pyramiden. Saken är att vinterträd
Det anslås olika av de flesta arbetsgivare Ersättning för verkställande direktörer skiljer sig från ersättning för övriga anställda i de flesta organisationer. Verkställande ersättning omfattar anställda som inkluderar företagschefer, verkställande direktörer, verkställande direktörer, ekonomidirektörer, vice presidenter, ibland styrelseledamöter och andra chefer på högre nivå. Dessa anställda på hö
Projektledningens område, precis som alla andra kompetensområden, har ett unikt vokabulär fyllt med akronymer och specialiserade termer. Tre väsentliga termer och begrepp du måste förstå är: Omfattning Risk antaganden Denna artikel ger en översikt över dessa tre viktiga projekthanteringsvillkor och innehåller länkar och förslag till ytterligare läsning. Omfattning I