En finansiell planerare informerar individer om hur de hanterar sin personliga ekonomi och hanterar frågor som:
- Spara för pensionering
- Spara för college
- Spara för hem eller bilköp
- Budgetering
- Utgifterskontroll
- upplåning
- investera
Många planerare arbetar självständigt eller i småföretag, även om större finansiella tjänsteföretag antingen lägger till ekonomiska planerare till sina anställda eller insisterar på att deras finansiella rådgivare (eller finansiella konsulter) också blir certifierade som finansiella planerare.
Hitta jobböppningar: Använd det här verktyget för att hitta aktuella jobböppningar i fältet.
Utbildning
En kandidatexamen är den lägsta utbildningsnivå som förväntas av en finansiell planerare. Kursen i ekonomi, redovisning och / eller ekonomi är till hjälp, men inte nödvändigt. Starka kvantitativa och problemlösande färdigheter är viktiga, men det är också kommunikations- och försäljningsförmåga. En MBA kan göra dig till ett särskilt önskvärt jobb kandidat, beroende på företaget.
certifiering
Juridiska krav att fungera som en finansiell planerare varierar beroende på stat. Även i jurisdiktioner där det inte är lagstadgat, är godkännande av examen att bli certifierad finansiell planerare mycket tillrådligt. CFP-beteckningen ökar din trovärdighet och marknadsförbarhet, till potentiella arbetsgivare och kunder.
Plikter och ansvar
En finansiell planerare hjälper kunder att skapa personliga budgetar, styra utgifter, sätta mål för att spara och genomföra strategier för att samla rikedom. Han eller hon kan ha arbetsrelationer med finansiella rådgivare, investeringschefer och / eller fondbolag, med hjälp av dessa specialister för den faktiska investeringen av sina kunders fonder. Arbetet kräver att man fortsätter utvecklingen kring finansiella produkter, skattelagar och strategier för personlig ekonomisk förvaltning, särskilt med hänsyn till pensionsplaner och fastigheter.
Framgång kräver också försäljningsförmåga, både i förvärvet av nya kunder och i utvecklingen av nya idéer för att förbättra den befintliga kundens ekonomiska situation.
Typisk schema
Tidsförpliktelsen är högvariabel beroende på vilken typ av övning du är i, din klientbelastning och den ansträngning du lägger på att förvärva nya kunder. Således kan det sträcka sig från en deltidsansträngning på mindre än 40 timmar per vecka till en som överstiger 40 timmar. För att tillgodose sina kunders scheman måste finansiella planerare ofta vara tillgängliga för möten och telefonkonsultationer på kvällarna och på helgerna.
Vad är att gilla
Beroende på företaget kan en finansiell planerare ha en hög grad av professionell självständighet. Arbetet ska vädja till dem som gillar att undervisa, eftersom många av dina kunder kommer att vara otydliga ekonomiskt och kräva utbildning i grunden för personlig ekonomi. Arbetet erbjuder också ett tillfälle att förbättra dina kunders liv på ett konkret sätt.
Vad finns det att inte gilla
Finansiellt osofistikerade kunder kräver ofta mycket handhållning från en finansiell planerare, kan ha orealistiska förväntningar och kan skylla planeraren för att de inte följer rekommendationerna.
Planners kan möta intressekonflikter. Till exempel kan en finansiell planerare som anställer ett värdepappersförmedlingsföretag pressas till att rekommendera vissa investeringsprodukter som kanske inte är helt lämpliga för sina kunder. På samma sätt står planerare som arbetar för småföretag som har avtal om att styra affärer till vissa finansiella rådgivare, penningförvaltare eller fonder med liknande konflikter.
Löneintervall
Enligt uppgifter som utarbetats av Princeton Review kan genomsnittliga löner för finansiella planerare överstiga 100 000 dollar för dem med 10-15 års erfarenhet. Startlönen kan dock vara så låg som $ 20.000. Som nämnts ovan är många finansiella planerare egenföretagare eller anställda i små, oberoende övningsgrupper. Planerare i dessa situationer kan ha mer rörliga intäkter än de som anställs av större företag, beroende på förändrade affärsvillkor.