Företag

Hushållens inkomster och spenderat volatilitet

Problemet med hushållsinkomst och spenderat volatilitet: Ett ökande antal studier tyder på att betydande antal amerikanska hushåll står inför stora svängningar i inkomst från månad till månad och otillräckliga besparingar eller finansiella tillgångar för att klara det. Detta gäller särskilt för personer som jonglera flera jobb med mycket varierande arbetstid. Ett liknande problem står inför frilansare och oberoende entreprenörer med ojämnt arbete som betalas av projektet, genom försäljningskommission, på någon annan biträntesbasis, och / eller som har långa och rörliga förseningar för att samla in betalning för sina tjänster.

Faktum är att ungefär 7, 1 miljoner amerikaner, eller cirka 5% av arbetskraften, delade sin tid bland flera arbetstillfällen från och med april 2015. Ytterligare 6, 6 miljoner människor hade bosatt sig på deltidsjobb efter att ha kunnat hitta lämplig heltidsanställning. Samtidigt lovar många av dessa jobb lite eller ingen löneutveckling. Forskning från Pew Charitable Trusts fann att genomsnittlig hushållsinkomst ökade med 22% från 1979 till 1999, men endast med 2% från 1999 till 2009 och har sedan dess inte böjt sig för majoriteten av arbetslivet.

Ett ekonomiskt forskningsdokument från 2012 visade att en ökande andel hushåll kan förvänta sig att uppleva en inkomstminskning på 50% eller mer under en viss 2-årsperiod. I början av 1970-talet var siffran 7%. I början av 2000-talet hade detta antal vuxit till 12%. På tröskeln till finanskrisen 2008 hade den minskat något, till 10%.

En studie från Federal Reserve Board angav att 18% av de svarande under 2013 rapporterade inkomster under deras vanliga nivåer. Det var under 25% under 2010, men fortfarande högre än före krisen på 14% 2007.

JPMorgan Chase Study: Enligt en omfattande studie av 100 000 privatkunder (ett urval baserat på 2, 5 miljoner kontoinnehavare) som utförs av JPMorgan Chase, har åtminstone 80% av dem inte tillräckliga besparingar för att räkna ut betydande månatliga variationer i intäkter eller kostnader. Bland dessa kunder, som är olika demografiskt och huvudsakligen i medelinkomstfästena, upplever 40% månadsinkomstminskningar eller ökar med 30% eller mer. För att sammanställa problemet, möter 60% av dessa 100 000 klienter i det analytiska provet månadsvariationer i utgifter som överstiger 30%.

Med tanke på att det typiska medelinkomsthushållet i studien (definierat här som mellan $ 40 501 och 63, 100 USD i årsinkomst) bara har en besparing på 3 000 dollar, är säkerhetsmarginalen för de flesta mycket låga. JPMorgan Chase-rapporten uppskattar att minst $ 4 800 behövs för att erbjuda en tillräcklig finansiell kudde vid obetald jobbavgång tillsammans med en stor medicinsk eller undervisningsräkning. Men med tanke på de enorma räkningar som sjukhusen presenterat för minimal vård verkar även den här siffran mycket för låg.

Även högre inkomsthushåll i undersökningen har relativt ringa besparingar:

  • Medianbesparingar på under $ 7 000 för hushåll i $ 63 101 101 till $ 104 500 inkomstkonsol
  • Medianbesparingar på cirka $ 13 500 för hushåll i $ 104 501 till 154 600 kronor, det högsta i studien

Endast de som är i högsta inkomstkonsolen bedöms av analytiker i det nya JPMorgan Chase Institute, som genomförde studien, för att ha tillräckligt med besparingar för att vara en månadsinkomst eller kostnadschock. Fortfarande är detta medianbesparingsnummer ganska lågt, särskilt jämfört med inkomst. Det indikerar en otillbörlig benägenhet att spendera bland dessa människor.

En viktig åtgärd med JPMorgan Chase-studien är att det härledar slutsatserna från kundkontondata, vilket kanske inte är en indikation på kundens totala finansiella bilder, eftersom många av dem är skyldiga att ha konton hos och relationer med flera finansiella institutioner . Det är också bunden att bli påverkad av brister i sammanställningen av kundkonton i hushållskoncerner.

Klassmobilitet: En intressant sidovy till JPMorgan Chase-studien är dess analys av förändringar i hushållens utgifter och inkomst från 2013 till 2014. De 5 årliga inkomsthakarna som används i studien är:

  • $ 0 till $ 23 300
  • $ 23, 301 till $ 40, 500
  • $ 40 501 till $ 63 100
  • $ 63, 101 till $ 104, 500
  • $ 104 501 till $ 154 600

När det gäller inkomst:

  • 15% av dem i det lägsta 2013-fäste flyttade upp en konsol, och ytterligare 7% ökade med minst 2 parenteser
  • 16% av dem i andra 2013-fäste gick upp ett hak och en annan 5% med 2 eller mer. Samtidigt föll 11% i den lägsta konsolen.
  • 17% i det tredje 2013-fäste ökade och 15% nere.
  • 12% i fjärde 2013-fäste gick upp och 21% nere.
  • 18% i topp 2013-fäste gick ner.

När det gäller utgifter:

  • 23% i botten 2013-inkomstfäste gick in i en högre utgiftskonsol.
  • 27% i den andra 2103 inkomstkonsolen spenderade mer och 19% mindre.
  • 25% i inkomstkonsolen för tredje månad spenderades mer och 24% mindre.
  • 17% i inkomstkonsolen i fjärde 2013 tillbringade mer och 26% mindre.
  • 21% i topp 2013-inkomstkonsolen tillbringade mindre.

Som det kan förväntas, visar förändringar i utgifterna från 2013 till 2014 till stor del på förändringar i inkomst under samma period.

Källa: "Cash Crunch är för många ett månatligt problem", Wall Street Journal, 20 maj 2015.


Intressanta Artiklar
Rekommenderas
Varför mentorskap? Mentorering är en strategisk verksamhet som är nödvändig för organisationer I dagens kärleksaffär med vad som är nytt, vad är nyskapande, och vad som är tekniskt coolt, det är lätt att glömma att kunskapen också kommer med erfarenhet. Det kan kräva ett par timmar med e-träning eller en halvårig kurs för att lära sig hur en energipump fungerar, men det tar år och år av erfarenhet att känna igen ljudet från en pump som inte fungerar korrekt. Det enda sättet att fö
Att starta din musikkarriär kan vara skrämmande, men planeringen hjälper Utan tvekan är den vanligaste frågan jag får av aspirerade musiker, "Vad är det första jag bör göra för att komma igång som musiker?" Det är lätt att förstå varför. Varje musiker vill veta vad som händer när de har skrivit sånger och praktiserat tills de är stora. Nu då? De vet vagt
Dessa flygare håller reda på resurser och budgetar I flygvapnet är det upp till underhållsadministrationsanalytiker att övervaka kostnader och effektivitet i samband med uppdrag och verksamheter. Det kanske inte låter som det mest spännande arbetet i Försvarsmakten, men dessa flygare håller reda på budgetar och scheman, så det kan inte hända mycket utan deras expertis. Flygvapnet
Mångsidig isbrytare fungerar i vilken inställning som helst med grupper av människor Från träd till hundar till semesterfläckar har folk favoriter. Syftet med denna isbrytare är att snabbt värma upp din grupp med roligt och skratt. Denna isbrytare är en vinnare eftersom det gör alla rätt. Varje anställd har favoriter, så ämnet är låg stress för dina deltagare. Dessa isbrytare
Det främsta målet med programmet Militär jämställdhet (MEO) är att förbättra uppdragets effektivitet genom att främja en miljö fri från personliga, sociala eller institutionella hinder som hindrar flygvapenmedlemmarna från att stiga till högsta ansvarsnivå som är möjlig utifrån deras individuella meriter, fitness och förmåga. Luftvapenspolitik
Reklam- och designprisen värt att vinna Reklamutmärkelser är ett lukrativt företag, varför det finns så många av dem. Ingångsavgiften börjar vanligtvis i de låga hundratals dollar, och om du går in i flera kampanjer kan du vara ute av fickan med några tusen dollar. Ibland är det mycket mer. Så, med rek