Företagssjukförsäkring är en stor kostnad för att göra affärer, särskilt för småföretag och mamma-och-pop-företag. Med höga premier ökar många småföretagare sina medarbetare att axla mer av den ekonomiska bördan eller skära fördelar helt.
Den New York-baserade Commonwealth Funden, en förespråksgrupp för hälso-och sjukvårdsreformen, säger att småföretagens sjukförsäkringskostnader är i genomsnitt 18 procent mer än de större företagens. I Kalifornien ökade sjukförsäkringskostnaderna 10 procent år 2006, enligt Kalifornien Employer Health Benefits Survey.
Dessa kostnader har visat sig vara för höga för många småföretag. Enligt den amerikanska handelskammaren är över 45 miljoner amerikaner oförsäkrade och cirka 60 procent av de oförsäkrade är anställda av småföretag.
År 2006 var den genomsnittliga månatliga kostnaden för sjukförsäkring för små gruppplaner, som i stor utsträckning används av småföretag, 311 dollar per månad, enligt en undersökning av Amerikas hälsovårdsplaner, en handelsgrupp som representerar sjukförsäkringsbolag. Medelbidraget för en familj på fyra var $ 814 per månad, rapporterade föreningen.
Småföretag sjukförsäkring kan ta en stor del av dina intäkter, men fördelar lockar ofta bättre anställda och hjälper till att behålla befintliga arbetstagare. Nöjda, friska anställda är mer benägna att hjälpa ditt företag att växa. Om du kämpar för att tillhandahålla sjukförsäkring, här är några tips som kan minska dina småföretag sjukförsäkringskostnader.
1. Håll anställda hälsosamma. Motorola Inc. har till exempel initierat ett omfattande välfärdsprogram som omfattar sjukdomshantering för sjukdomar som astma och diabetes, samt att erbjuda influensaskott, cancerundersökningar, rökningstopp och en telefonlinje dygnet runt bemannad av sjuksköterskor. Företaget fann att för varje dollar den investerade sparade den 3, 93 dollar, enligt en rapport från rapporten från USA: s ministerium för hälsa och mänskliga tjänster, "Prevention Makes Common Cent." På samma sätt uppskattar tung maskinstillverkare Caterpillar att sitt wellnessprogram kommer att spara Företaget 700 miljoner dollar före 2015.
Sådana hälsoprogram gör inte bara företagsrevisorer nöjda. De är också populära hos arbetare. Läkemedelsgiganten Pfizer Inc. fann att 85 procent av sina anställda i New York-kontor deltog i minst ett hälsoprogram och att 80 procent använde anläggningar på plats som fitnesscentra eller fysioterapi enligt HHS-rapporten.
2. Minska täckningen. Klipptäckning eller be dina anställda att bidra mer till planen är ett logiskt steg för att minska kostnaderna för småföretagers sjukförsäkringar. Nackdelen med denna strategi är att det sannolikt kommer att bli impopulärt med arbetstagarna.
Det är ganska vanligt för företag att utesluta dental- och visionförsäkring, men prata med dina anställda för att se vad de vill ha täckt. De kan välja att ha tand- och synförsäkring och ett hälsokonto, till exempel.
3. Tänk på hälsa besparingar konton. Hälsokostkonton är ett alltmer populärt alternativ för ägarna till småföretag. Dessa skattebefriade konton, som används för att betala för vissa sjukvårdskostnader, kan minska dina småföretagers sjukförsäkringskostnader och samtidigt ge dina anställda skattebrott.
Du måste ha en hög självrisk sjukförsäkring plan för att skapa ett hälsokonto. Till exempel är minimilönen för enskilda personer år 2007 1100 dollar; För familjer är det $ 2 200. Det innebär att du eller dina anställda skulle behöva betala 1 100 dollar av dina egna fickor för sjukvårdskostnader som läkarbesök eller recept innan du återbetalas av försäkringsbolaget.
Men det finns fördelar: År 2007 kan arbetsgivare, arbetstagare och deras familjer bidra till skattefrihet upp till $ 2.850 för individuella hälsokostnadsavgifter eller $ 5 650 för familjekonton. Dessa medel kan bara användas för att täcka kostnader för hälsovård, och anställda kan ta sina konton med dem om de lämnar. Fonderna går i allmänhet inte ut.
Bidrag och uttag är båda skattefria, och privatpersoner kan ansöka skatteavdrag på deras 1040 blanketter - vilket betyder att anställda inte behöver specificera för att få skatteavbrottet. Arbetsgivaravgifter är också avdragsgilla för företagare men är inte skyldiga. Individer kan också ställa in hälsa besparingar konton.
För att etablera eller delta i ett hälsokonto, kan din enda omfattande sjukförsäkring vara den högavdragsbara sjukförsäkringsplanen och de måste erbjudas alla anställda.
Hälsokostkonton gynnar hälsosamma anställda som inte regelbundet ser läkare. Du eller dina anställda kan dock ha en sjukförsäkring som specifikt täcker sjukdomar, inklusive vissa sjukdomar eller sjukdomar, olyckor, tandvård och synvård.
4. Gå med i en grupp. Små gruppförsäkringar omfattar mellan två och 50 anställda, även om det finns "grupp av en" försäkringsplaner för egenföretagare som erbjuder liknande fördelar.
Ju större din grupp, desto lägre blir dina premier. Enligt amerikanska hälsovårdsplaner 2006-undersökningen hade 80 procent av de små grupperna 10 eller färre anställda i sina sjukförsäkringar och de genomsnittliga månatliga premierna för individer var 330 dollar. Företag med mellan 26 och 50 anställda betalade 287 dollar per månad för engångspremier.
Om ditt företag har färre än 10 anställda kan du fortfarande samarbeta med andra företag eller privatpersoner och utöka din gruppplan. Observera att hälsovårdslagar regleras av staterna, så du vill samarbeta med personer i ditt tillstånd.
5. Handla runt. Sjukförsäkring är ett stort företag, så att shoppa runt för olika leverantörer kan minska dina småföretag sjukförsäkringskostnader. Börja med att söka på Internet och fråga andra ägare till småföretag vad de betalar för sjukförsäkring. Försäkringsagenterna tar ut avgifter, men du sparar tid och de kan undersöka sjukförsäkringar för dig. National Federation of Independent Businesses samarbetade med eHealthInsurance, en nationell sjukförsäkringsbyrå som ger dig flera citat online.
Tiare Rath är en frilansjournalist och en tidigare personalkolonnist för MarketWatch.com